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Los seguros de decesos,  son una garantía que, a través de un capital fijo, busca ayudar a la familia del asegurado ante el fallecimiento.

Tipos de seguros de decesos

El importe de los seguros de decesos se vincula a la edad que tenga el asegurado y la ciudad en la que viva. Las modalidades de póliza se pueden diferenciar en función de la prima.

 Seguro de decesos natural

• Dependen de la edad del asegurado cada año
• La prima aumenta proporcionalmente según el tomador va cumpliendo años
• Pasados los 65 años, se pagará más

 Seguro de decesos nivelada

• Esta prima es fija
• Solo sufrirá un cambio si varía el IPC (Índice de Precios al Consumo) anual en relación al importe de los servicios funerarios
• Es más estable y siempre se pagará lo mismo

 Seguro de decesos mixta o seminatural

• Combinación de las dos anteriores
• Durante un periodo de tiempo se abona la prima natural, el coste de la póliza aumentará con los años hasta llegar a una determinada edad
• La edad se encontrará fijada en las condiciones del seguro, aunque suelen ser los 70 años
• Cumplida esta edad se pagará la prima nivelada, cuyo cambio se encuentra fijada por coste de los servicios funerarios cada año

 Seguro de decesos único

• Dirigida a los asegurados mayores de 65 o 70 años
• Se realiza un pago único

Coberturas del seguro de decesos

Dentro de las coberturas que contempla el seguro de decesos la básica es el pago de los servicios funerarios o la gestión de los trámites administrativos. Pero además se suman otras garantías:

 Servicios funerarios

• Inhumación o incineración
• Adecuación del cuerpo y tanatorio
• Féretro y carroza fúnebre
• Corona de flores
• Lápida
• Servicios religiosos

 Trámites administrativos:

• Certificado médico de defunción
• Certificado de defunción
• Certificado de últimas voluntades
• Certificado de fe de vida
• Baja de la Seguridad Social y del Libro de Familia
• Petición de pensiones, en caso de que proceda
• Inscripción en el Registro Civil

 Traslado del fallecido

Si el fallecimiento ha tenido lugar en una localización distinta a dónde va a ser incinerado o enterrado, se puede ofrecer el servicio de traslado a cualquier punto de España o incluso internacional, si así se ha contratado.

Otras coberturas del seguro de decesos:

Aunque estas no son las coberturas básicas que debería tener toda póliza, algunas aseguradoras las incluyen en sus pólizas:

Por lo tanto, el precio desde hace relativamente poco tiempo han aparecido en el muy estable y tradicional mercado asegurador de los seguros decesos nuevos operadores.

Estas nuevas compañías han revolucionado el producto de seguros decesos mediante la introducción de nuevas coberturas, la renovación de las existentes y l actualización a la baja de las primas.

Entidades como Adeslas, Helvetia, Fiatc o Caser han hecho un esfuerzo actuarial para ofrecer productos muy competitivos y completos a muy bajo precio, poniendo en un compromiso a compañías tradicionales como Ocaso, Santa Lucía o Preventiva (por citar algunas de ellas) que no han sabido adaptarse a las nuevas necesidades del mercado.

Asistencia en viaje

Desde hace ya tiempo el producto de seguros decesos incorporan la cobertura de asistencia en viaje. Básicamente lo hacen para cubrir la repatriación de un fallecido en el extranjero hacia España para que reciba su sepelio, pero no sólo ello. También incluye las garantía típicas de las pólizas de asistencia en viaje como repatriación de los acompañantes, asistencia médica en el extranjero o búsqueda del equipaje. También la prolongación de la estancia por laguna de las causas contempladas en la póliza.

Cobertura de incineración

La gran mayoría de seguros decesos ofrecen en las coberturas básicas la posibilidad de la incineración en caso que el asegurado opte por esta opción. La incineración ya no es una cobertura opcional.

Incrementos del precio

Una de las preguntas habituales en los interesados en seguros decesos es qué sucederá la siguiente anualidad con los aumentos de precio de la póliza.

Las pólizas sometidas a primas naturales y no niveladas se someterán a incrementos anuales ya que la edad del asegurado aumenta y también aumentos del capital en función del IPC, para que el mismo se vaya revalorizando.

Declaración realidad del riesgo

El asegurado debe declarar a la entidad asegurado la realidad del riesgo asegurado en el momento de suscribir la póliza. El mediador le preguntará el estado de salud en el mismo momento de suscribirla. Mentir en este punto puede hacer que la aseguradora arguya la nulidad del contrato y negarse a prestar los servicios suscritos.

Los cuestionarios de salud para los seguros decesos no son muy extensos y es necesario responder sin subterfugios a las cuestiones planteadas.