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SEGURO DECESOS VALE LA PENA

El último estudio de Icea situaba a España como el país más caro de la Unión Europea para fallecer debido a los altos costes de los servicios funerarios. Sin embargo, muchas personas aún desconocen qué es un seguro de decesos, cómo funciona y si merece la pena su contratación. A través de este post le exponemos diferentes motivos de por qué se debe contratar estas pólizas.

El primero de los motivos es garantizar que los días posteriores al fallecimiento sean exclusivamente para guardar luto al ser querido. Las compañías aseguradoras se encargan de proporcionar un amplio servicio de sepelio, serán ellos quienes se encargan de contactar con la funeraria, así como, cubrir todos los gastos que pueda suponer este servicio. Además, pensando en hacer lo más llevaderos posibles estos días, el seguro de decesos que contrates se encargará de solucionar todas las gestiones y trámites inherentes al duelo.

Por otro lado, garantizando la tranquilidad de aquellas personas que residen en el extranjero, las compañías aseguradoras ofrecen un servicio de repatriación basado en el traslado del fallecido a su lugar de origen y la financiación del viaje de un acompañante. También aquellas personas que contraten un seguro de decesos tendrán un teléfono de ayuda 24 horas al que podrán acudir para resolver cualquier duda que pueda surgir en los días posteriores al fallecimiento, además a través de este teléfono podrán recibir asistencia psicológica al al duelo.

Otro de los principales motivos por los que un seguro de decesos merece la pena es las diferentes modalidades de prima que ofrecen las compañías aseguradoras: Prima Única, Prima Nivelada o Constante, Prima Natural, Prima Mixta o Prima Semi-Natural.

La Prima Única está pensada para personas mayores de 65 años y se basa un único pago en el momento de la contratación. Desde entonces el asegurado podrá contar con todas las coberturas que disponga la póliza. La cuantía de esta modalidad no sufrirá variaciones como consecuencia del aumento en los costes funerarios.

La Prima Constante o Nivelada consiste en una cuota fija desde el momento de la contratación hasta que finalmente ocurre el siniestro. La prima irá aumentando con el paso del tiempo debido al aumento de los costes en los servicios funerarios. Con esta prima disfrutarás de una amplia gama de coberturas atendidas en todo momento por profesionales del sector.

La Prima Natural se fundamenta en un importe que irá aumentando con el paso del tiempo debido a que la probabilidad de siniestro es mayor cuanto más edad tenga el asegurado. Además , como en la modalidad anterior, aumentará por el aumento de las cuotas en los servicios funerarios.

La Prima Mixta consiste en la combinación de las dos modalidades anteriores, es decir, el asegurado tendrá que pagar un coste que irá aumentando con el paso del tiempo (Prima Natural) hasta que llegue un momento, previamente fijado, en el que la prima permanece constante (Prima Nivelada). La cuantía también está expuesta a sufrir cambios como consecuencia del aumento del coste de la funeraria.

Por último, La Prima Semi-Natural funciona de la misma manera que la Prima Mixta con la principal diferencia que las actualizaciones por los costes funerarios se realizan cada 3 o 5 años mientras que en la modalidad mixta se hacen de manera anual.

En definitiva, el seguro de deceso es unos de los productos más útiles que ofrece el mercado asegurador ya que garantiza una gran cantidad de coberturas, así como, diferentes modalidades de pago que se adaptan a las situaciones económicas de cada cliente.

SEGURO DECESOS BÁSICO

El seguro de decesos básico es aquel que, a grandes rasgos, cubre los gastos derivados del entierro del asegurado, además suele incluir todos los trámites y gestiones que son necesarios realizar en el momento del fallecimiento. Este tipo de seguros da un poco de recelo a la hora de adquirirlo, además del desconocimiento que existe de él mismo, con lo cual se tarda mucho más en contratarlo, a una edad más tardía, sin tener en cuenta los gastos que supone tramitar este tipo de seguros.

El seguro de decesos lo contratan aquellas personas que quieren prevenir algunas de las consecuencias económicas prolongadas del propio fallecimiento, con el fin de prevenir a sus familiares de hacerse cargo con los gastos funerarios necesarios. Cuando se contrata un capital para gastos de este tipo, de entierro y funeral, en la propia póliza se desglosan todos los servicios que se incluyen. De esta forma encontramos el modelo y la calidad del ataúd, el nicho, la lápida, la corona, innumerables cuestiones que el asegurado debe elegir, o en algunos casos, dependiendo del seguro adquirido, la propia familia.

En cuanto al capital, el precio de la póliza suele estar en consonancia con los precios de mercado en cada momento, de esta forma aunque al contratar un seguro de decesos el primer año paguemos un prima concreta, ya sea anual o trimestral, los siguientes años puede variar ese precio y elevarse en un mínimo porcentaje, debido en gran parte a la variación del índice de precios de consumo. En esta dirección, debemos saber que no es lo mismo un entierro en Madrid que en Cádiz, varían muchas cuestiones.

Hablando de los tipos de primas o pólizas, debemos reconocer que existen diferentes modalidades de pago a la hora de contratar un seguro de decesos, el cliente habitualmente puede seleccionar una de las variadas modalidades de contratación, según la cual se establece la prima que se tendrá que pagar en cada período. Las más comunes en este tipo de seguros son la forma de pago nivelada, natural, y única, ofreciendo la posibilidad de suscribirlo de forma mixta o seminatural. Os planteamos en qué consiste cada modalidad.

En la modalidad nivelada, el asegurado paga una prima o cuota constante durante toda su vida, es decir hasta que pueda ocurrir algún siniestro, teniendo que abonar, según la opción cada 3,6 o 12 meses, una cuota única pudiendo variar según el IPC, el índice de precio de consumo. Podrá ser más alta o más baja dependiendo de la edad con la que se contrate el seguro, siendo más baja en torno a los 18 años, y siendo más alta a partir de los 50 años, ya que a partir de esa edad hay un porcentaje mayor de accidente mortal o fallecimiento, aún así suele ser una cuota generalmente fija. Actualmente existe una competencia más atractiva entre las aseguradoras en esta modalidad.

En la modalidad natural, el asegurado paga menos de jóven y más a medida que se va haciendo mayor. Resulta muy económica a edades tempranas pero sin embargo se vuelve realmente costosa a medida que entras en un rango de edad mayor. Hay que dejar claro que tu puedes cambiar el concepto o la forma de modalidad según te vaya interesando más.

La modalidad mixta es una mezcla entre la natural y la nivelada. En un principio se pagaría en función de la edad del asegurado y a medida que se cumpliese esa mayoría de edad donde el riesgo es mayor, que suele ser a partir de los 60 años, esa prima se vuelve constante.

Para terminar las posibles cantidades a pagar en una póliza de decesos, encontramos la prima única, que está destinada a personas que rondan la edad de los 65 a 70 años, también dependiendo de la compañía aseguradora. Se obtiene este seguro en un pago único y sin fraccionar.

Actualmente el seguro de decesos es cada vez más contratado, no dejarle un cargo a la familia y evitar los trámites de gestión en el momento del fallecimiento hace que cada vez más personas se encarguen de contratar una póliza de este tipo. Cada vez son más las aseguradoras que compiten en este sector y amplían sus servicios de forma fácil y sencilla.

Recuerdo, que si en algún momento se plantean dudas a la hora de contratar una póliza de seguros de decesos, o incluso no saben por dónde empezar, en la web Idecesos.com podrán comparar diferentes aseguradoras que se ajusten a sus necesidades y a su modelo de vida.

Hay que dejar claro que un seguro de decesos lo puede contratar cualquier persona con residencia en España, además existen muchos otros seguros de asistencia familiar que incluye la póliza de decesos e incluso pueden añadir a más miembros del mismo núcleo de la familia.

Estos seguros suelen garantizar una organización del sepelio completo en España, en muchos casos, como es el caso de Helvetia, ofrecen asistencia en viaje global, repatriación del fallecido, una orientación médica online, y una característica que ya muchas compañías aseguradoras ofrecen, como es el caso del testamento online, muy útil y corregible cada año.

Este tipo de seguros permite que la familia se olvide del papeleo cuando llegue la hora de realizar los trámites de gestión del servicio post mortem. Asimismo, son profesionales de las compañías aseguradoras los que se encargan de concluir estas gestiones, en las cuales habría que obtener un certificado de defunción, una inscripción del registro civil, la obtención de la baja del libro de familia, una adjudicación de herencias, la baja del instituto nacional de la Seguridad Social y la fe de vida, entre otras cuestiones.

Para terminar, las compañías aseguradoras no son como antaño que se dedicaban solo y exclusivamente a gestionar el sepelio, si no que ahora se actualizan constantemente y ofrecen coberturas opcionales, como sería el traslado nacional del fallecido, una cobertura de asistencia en viaje, otros tratamientos como el testamento online e incluso una cobertura por accidentes, en la cual se indemniza al asegurado por invalidez.

SEGURO DECESOS NORMATIVA

Antes de profundizar en todo lo relacionado sobre el seguro decesos y su normativa, indicamos algunos datos relevantes del seguro de decesos en España. El seguro de decesos es un tipo de póliza que cubre casi al cuarenta y cinco por ciento de la población, siendo más de 20 millones de familias españolas las que están aseguradas. Con estos datos, según los últimos sondeos se costean más de doscientos cuarenta mil entierros en nuestro país, lo que ha propiciado que este tipo de pólizas tengan un espacio en la legislación de seguros.

Dicho seguro tiene su propio lugar en la zona de la legislación dedicada a los seguros personales, en un apartado dedicado a las pólizas de decesos, que anteriormente no estaban regulados en esta ley. En los seguros de decesos las novedades persiguen garantizar que los asegurados reciban las coberturas que contratan en su póliza y regula situaciones en las que convergen dos pólizas de decesos para un mismo cliente. De esta forma, también encontramos en la Ley del Contrato del Seguro, una nueva protección a dichos clientes que aseguran una cantidad superior a los costes del servicio.

La ley de contrato del seguro introdujo nuevas modificaciones que entraron en vigor el pasado enero de 2016. Allí encontramos que se deberán recalcar tipográficamente las exclusiones y limitaciones que afecten a la naturaleza del riesgo cubierto. De esta forma, los seguros obligatorios se deberán fijar por una norma con rango de ley dentro de la categoría de Seguros Personales, contando por primera vez la regulación de los seguros de decesos y de dependencia, además de reforzar la libre elección del prestador de servicio.

Actualmente se asegura, en cualquier seguro de decesos, un capital destinado a costear unos determinados gastos de entierro u otras prestaciones que se establezcan en la póliza, y en la finalización del servicio contratado la cantidad orquestada es menor, con lo cual la Ley establece ahora que dicho exceso de dinero debe ser reembolsado al tomador de dicho seguro, o en su defecto, a los herederos.

Le ley relativa al Seguro de Decesos garantiza a los herederos mencionados en la póliza la suma asegurada en caso de que el servicio funerario no se haya podido realizar por parte de la aseguradora. Dicha ley señala que estas causas pueden ser ajenas a la voluntad de la compañía de seguros, de causa mayor o por haber realizado un servicio a través de unos medios distintos a los ofertados por la compañía aseguradora. En este último caso señalado, la norma libera a la aseguradora de la responsabilidad de la calidad de estos servicios.

Como novedades, según la última modificación, ambas partes pueden oponerse a la ampliación del contrato de seguro mediante un aviso escrito a la otra parte, efectuado con un plaza de un mes mínimo de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso, cuando quien se oponga a la ampliación sea el receptor, y de dos meses cuando sea la compañía.

La compañía deberá comunicar al receptor, al menos con dos meses de antelación, de cualquier modificación del contrato de seguro.

También hay que tener en cuenta, que la variación de las circunstancias relativas al estado de salud no son considerados una agravación del riesgo.

Dicha ley, la del Contrato del Seguro, se adelanta a situaciones en las que, sea por lo que sea, concurren dos seguros de decesos para un mismo asegurado. En este caso, podemos encontrar por una parte, que si un asegurado dispone de dos seguros de decesos en la misma aseguradora, la compañía mencionada tendrá que devolver, si se da el caso de una incidencia, las primas pagadas de la póliza que vaya a anular desde que se produjo la incidencia.

Por otra parte, puede ocurrir que un mismo asegurado mantenga en el momento de su defunción dos seguros de decesos en vigor. En dicho caso, con la última normativa se establece que la aseguradora si no presta el servicio contratado deberá en cualquier caso devolver el capital asegurado a los herederos del difunto asegurado.

Una de las particularidades del Seguro de Decesos es que los aplazamientos los decide el mismo asegurado. Con la última modificación de la ley queda establecido que la contradicción al aplazamiento del contrato sólo podrá ser ejercido por el tomador.

Para ejercer esto y acatar con las últimas reformas de la normativa del seguro de decesos, recomendamos la web iDecesos.com, donde podrás encontrar los mejores seguros de decesos al mejor precio del mercado, con compañías como Adeslas, Caser, Helvetia, y Metrópolis. Un comparador de seguros adaptado a vuestras necesidades, con las mejores coberturas y grandes facilidades, de hecho, es completamente gratuito comparar en la misma web.

En los seguros Helvetia encontramos un plan de asistencia familiar, para hacerse cargo no solo de su fallecimiento, sino del resto de su vida y para toda la familia. Por ello ofrecen todas las coberturas básicas de cualquier seguro de defunción, a las que además hay que sumar otras como la asistencia médica, y la asistencia en viajes, entre otras.

Al igual que ofrece Helvetia, también lo hacen Caser, SegurCaixa Adeslas y Liberty, ofreciendo los mejores seguros con las más amplias coberturas.

DIVINA PASTORA COBERTURAS

Otra de las múltiples compañías aseguradoras que. existen en España es Divina Pastora seguros, que según transmiten desde la propia empresa son líderes en este campo y dan a los asegurados unos productos y unas ofertas que resultan muy competitivos en el mercado por la relación de su precio con respecto a la cobertura. Además los clientes de esta compañía pueden estar tranquilos por estar asegurados por una empresa y por un grupo empresarial que lleva más de cincuenta años en el mundo, por consiguiente por su solidez económica y financiera y se trata de una corporación que siempre ha estado dando beneficios a sus dueños.

La misión fundamental de la corporación de seguros es el proyecto social, teniendo en cuenta su previsión y siendo la asistencia a los asociados, clientes y sus bienes su máxima. Otra misión de la empresa es poder seguir creciendo a través de la innovación y de la mejora continua, estando al día de los avances que hay en este sector y teniendo en cuenta la opinión de sus asegurados, clientes y mutualistas. De este modo, todo cuenta y todo suma a lo que vaya a venir en el futuro, dando pasos firmes y sólidos.

Los valores esenciales para la corporación española son la honradez, la constante formación e innovación, como ya se mencionaba antes, la claridad y la transparencia en todos los trámites que realiza y en todos los servicios que da. Remarcan además el respecto a nuestro entorno y al medio ambiente, así como la responsabilidad social que asumen como mutua y como entidad aseguradora de personas.

Dentro de Divina Pastora seguros encontramos dos seguros que nos interesan de un modo especial: por un lado el seguro de vida, por otro, el seguro de decesos. Aunque a veces no lo parezca o no se aprecie, el hecho de que tengan distinto nombre no es por azar. Un nombre diferente, determina unas características igualmente diferentes. Centrémonos en cada uno de ellos.

Un seguro de vida se cobra y el asegurado se beneficia de este, cuando se produce la defunción de la persona titular del seguro. Si bien no incluye nada más, es decir, se paga, según el tipo de póliza que se tenga contratado, una cantidad de dinero u otra pero no se realiza ningún otro trámite ni gestión. Las personas cercanas al fallecido van a tener que tramitar y organizar todo lo que implique el funeral, el sepelio, las flores, el lugar, el entierro, la incineración, el traslado, etc. Insisto en que la aseguradora cubrirá todos estos costes y gastos siempre y cuando su póliza de seguros así lo incluya porque tengo determinado capital de prima, así que habrá veces que no sea así.

El otro tipo de seguros que hay que comparar y tener en consideración para los decesos, que es lo que aquí queremos ver en concreto, es justamente los seguros de decesos. Con este tipo de seguro, la persona que contrate podrá tener la tranquilidad de que el día de su fallecimiento nadie va a tener que encargarse de nada. Pensad que la compañía pone el dinero de todos los costes del sepelio y, además, lo gestiona, lo administra y lo organiza. Es la comodidad con la que todos soñamos, ya que en el momento en el que una persona cercana y querida fallece, lo último que se desea es tener que lidiar con las funerarias, regatear precio, tramitar todo lo que implique el sepelio, hacerlo como la persona que feneció deseaba, etc.

Dentro de los seguros de vida, la compañía Divina Pastora tiene el seguro de vida normal, que consta de cobertura por la defunción de la persona asegurada cuando este fallecimiento venga derivado de un accidente o de una enfermedad. También el seguro de vida y gran invalidez, que consta de la cobertura del sepelio por la defunción del asegurado, igualmente siempre que el fallecimiento sea a causa de una enfermedad o de un accidente. La diferencia aquí está en que no solo se cobra el dinero cuando el titular del seguro fenece, sino también cuando se queda tras el accidente o la enfermedad con una gran invalidez.

Por último, dentro de los seguros de vida de Divina Pastora tenemos el seguro de vida, gran invalidez e incapacidad total y absoluta. Con este tipo de seguro vas a recibir el dinero en caso de defunción, de incapacidad total o absoluta por accidente, así como por gran invalidez. Insistimos en que la defunción y la gran invalidez, al igual que pasaba con los otros tipos de seguros de vida, tienen que venir derivadas de una enfermedad o de un accidente.

Afirman desde la empresa aseguradora que el seguro que ellos tienen de vida e invalidez es hasta un cuarenta por ciento más económico que el que suelen ofertar el resto de las compañías de seguros, incluyendo todas las coberturas que tú y los tuyos necesitáis. La mejor forma de comprobar esto es utilizando el comparador de seguros de iDecesos.com, especializado en este tipo de seguros. Metiéndote en su portal y con una simple comparativa, te darán un amplio abanico de opciones que siempre serán las que más te convienen.

En los seguros de decesos Divina Pastora solo ofertan un tipo de seguro, se llama seguro asistencia familiar decesos y te da toda la cobertura y la mayor calidad del servicio. Va a servirte tanto para España como para el extranjero, si resides allí por ejemplo o si vas de visita. Hay que señalar que con este tipo de seguro no tienes que preocuparte por nada acerca del sepelio ni del funeral, la aseguradora gestionará todo y se encargará hasta del más mínimo detalle.

OPINIONES SEGURO DECESOS REGAL

Esta compañía fue creada en 1828 y concretamente en España inicia su recorrido a finales del siglo XX, concretamente en 1988. Cuenta con aproximadamente un millón de clientes, casi 400 oficinas por el país y más de 3000 mediadores. Desde su implantación en España, Seguros Reale ha mantenido un buen ritmo de crecimiento constante, llevando una buena estrategia de compras y acuerdos.

Forma parte del grupo italiano Reale Mutua, la primera aseguradora en Italia, con más de 180 años de experiencia. Está especializada en seguros de hogar, moto y coche, Entre sus servicios, destaca la asistencia 24 horas para todos y cada uno de los servicios, asesoramiento jurídico telefónico, consulta médica y compromiso de devolver el importe sobrante que la aseguradora no haya utilizado tras prestar el servicio al cliente.

Ofrecen un amplio catálogo de tipos de seguros:

  • Coche: Reale Mi coche (el cliente podrá elegir entre sus distintas modalidades y ampliar con distintos paks para aumentar el nivel de protección del seguro.) Reale Auto (tras el asesoramiento de sus mediadores, el cliente podrá elegir la modalidad y coberturas idóneas para cada caso)
  • Moto: Seguro de Moto de terceros y de terceros ampliado.
  • Hogar: Seguro de hogar como vivienda principal, seguro de hogar de vacaciones o segunda residencia:
  • Seguro de responsabilidad civil:
  • Seguro para jugador de golf:
  • Agroreale: un completo seguro que se adapta a cualquier tipo de actividad agraria.
  • D&O: un seguro dirigido a pequeñas y medianas empresas con menos de 20.000.000€ de facturación.
  • Seguro de responsabilidad medioambiental: seguro de responsabilidad civil por contaminación medioambiental acorde a la legislación vigente en el momento.
  • Seguro para jugadores de golf: cubre las instalaciones, el campo de juego y los riesgos específicos de cada club, como pueden ser celebraciones de eventos, actividades deportivas y lúdicas.
  • Seguro de accidentes individuales:
  • Seguro Expatriates Protection:
  • Seguro de comunidades Reale edificios:
  • Seguros náuticos:
  • Seguros para el cazador y pescador.
  • Seguros para accidentes en convenio.
  • Seguro de responsabilidad civil y vida privada.
  • Seguros reale salud.
  • Seguro auto expatriados.
  • Seguro hogar expatriados.
  • Seguro de decesos: ofrecen diferentes coberturas como la prestación del servicio de asistencia en caso de fallecimiento, asistencia en viaje, traslado nacional, internacional, acompañamiento de los restos mortales, se hace cargo de la vuelta de hijos menores de edad, ofrece orientación jurídica, fallecimiento por casos violentos (atracos, tentativa de secuestro, atentado) y servicio de repatriación.

En cuanto a las opiniones de la compañía, he encontrado opiniones que muestran su descontento en el seguro de decesos al haber problema con la persona que heredaría del fallecido,

En cuanto a lo que opinan los clientes del seguro de vehículos, hay descontento general con el pago anual, ya que ha habido varios casos en los que han tenido que dar de baja el vehículo y la compañía ha procedido a “congelar” durante dos años la parte proporcional que debían devolver al cliente. En el caso de que el cliente vuelva a contratar con esta compañía, hará uso de este importe; si por el contrario, esto no sucede, esa cantidad de dinero pasará a ser parte de la compañía. En este caso, el seguro llevaría la razón en la disputa, ya que el cliente tiene la obligación de pagar la prima total de la anulidad y podría en un principio, haber realizado un seguro semestral, mensual o diario para mayor previsión de riesgos. Los clientes también se quejan del tipo de servicio que ofrece la compañía, desde la atención telefónica, mediadores, no ofrecer soluciones válidas ni dar pie a exponer con claridad el problema a tratar,

El seguro de salud de la compañía goza de buena opinión entre sus clientes. Esto se debe a las condiciones que ofrece, que según lo que mencionan, “pocas aseguradoras” disponen de ellas:

o Vitalicio a partir del 3 año de contratación con la compañía.

o Cubre accidentes de tráfico y laborables, que compañías como Adeslas y Sanitas, por ejemplo, no ofrecen.

o La cantidad de subida en siniestralidad en la póliza individual, es muy poca.

o Incorpora anualmente novedades tecnológicas.

o Dispone de un amplio cuadro médico.

o No tiene copago.

    En cuanto a las opiniones en contra, no es tan económico como otras compañías, aunque esto parece importar poco a los clientes, ya que sus coberturas lo merecen. En cuanto a lo mencionado anteriormente, en el caso de la subida por siniestralidad sí sube, sobretodo en colectivos, en los que se recalcula la prima cada año.

Las opiniones del seguro de hogar suelen ser malas por regla general. Hay un asegurado que ha tenido problema con unos azulejos del baño y la compañía no ha querido hacerse cargo, ya que lo califica como “defecto de construcción”.