ENTENDER LAS SUBIDAS ANUALES DE UNA POLIZA DE DECESOS

Se ha comenzado el año rascando el bolsillo. La subida de impuestos siempre es temida por los ciudadanos que, al final, ven como una buena parte de sus sueldos acaba en pagar tasas e impuestos de diversa índole.

A pesar de la preocupación por la pandemia sanitaria  de la Covid-19, los ERTE y el paro, en millones de hogares también hay que ser conscientes de lo que nos subirán los seguros este año. Así, comenzamos enero con un incremento del precio de los seguros de vivienda, vehículos, decesos, responsabilidad civil, comunidades de propietarios y defensa jurídica, de media casi unos 30 euros anuales. Así está previsto en los nuevos Presupuestos Generales del Estado plantean una subida del impuesto sobre primas de seguros (IPS) del 6% al 8% a partir de el comienzo de este año, tras más de 20 años sin cambios en la tributación.

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), las familias españolas pagan de media al año 586,62 euros por el seguro del coche. Con el incremento del impuesto, pasaremos a pagar a partir de enero unos 597,68 euros de media, es decir, 11 euros más al año. En España, el 79% de las familias tienen automóviles asegurados y, según la patronal aseguradora Unespa, hay un total de 32 millones de vehículos con seguro en nuestro país, prácticamente el parque nacional ya que su cobertura es obligatoria.

En cuanto al seguro de hogar, las familias pagan una media de 295,5 euros anual, que ahora se encarecerá casi 6 euros más al año, hasta llegar a los301 euros. Subida que afectará al 72% de los hogares españoles, porcentaje que cuenta con una vivienda asegurada. Además, todas aquellas empresas y personas que tengan un seguro de responsabilidad civil, también pagarán unos cinco euros más al año. La media que pagan las familias por estos seguros, afirma el INE, es de 261 euros al año, que a partir de ahora pasarán a ser 266 euros anuales.

Seguro de deceso, 6 euros más.

Por último, el seguro que tiene el 44% de las familias españolas, el de decesos o enterramiento, lo que supone 21,9 millones de personas asegurada, la media venía pagando 328,72 euros y, con la nueva ley, la factura ascenderá a casi 335 euros, es decir, 6,2 euros más. En total, las familias españolas que cuenten con estos cuatro tipos de seguros verán incrementado el precio en hasta casi 30 euros.

Principales causas de la subida del seguro de decesos. 

La subida del seguro de deceso puede deberse a múltiples causas. Unas pueden ser voluntarias como, por ejemplo, la ampliación de los servicios prestados en el funeral mientras que, por el contrario, otras son ajenas a la voluntad del cliente. En este último sentido es donde se encuentras las causas como la edad del asegurado o el tema de los impuestos.

La actualización del capital de servicio.

Este es uno de los primeros motivos por lo que suben anualmente los seguros de decesos que ya están contratados con anterioridad. Para calcular el capital de servicio se tienen en cuenta numerosas variables como el IPC que el gobierno actualiza anualmente, el impuesto sobre las primas de seguro o las tasas de los cementerios.

La edad.

La edad es otro de los determinantes que las aseguradoras valoran para elevar el precio de los seguros de decesos. Las aseguradoras tiran en este sentido de las estadísticas oficiales que muestran la mortandad en diferentes franjas de edad y, a partir de estos datos, calculan las posibilidades de que el seguro pueda llegar a usarse.

Teniendo en cuenta la edad, los asegurados no notarán apenas el incremento de las cuotas por este motivo hasta que no alcancen los 70 años. Es a partir de dicha edad cuando las aseguradoras comienzan a aplicar subidas notables año tras año, especialmente en las pólizas basadas en la edad natural. Es por ello que numerosas empresas especializadas en asesoramiento indican que lo mejor en estas edades es dejar de lado los seguros con prima natural y buscar uno con prima nivelada que evite las bruscas subidas del seguro de decesos de un año a otro.

Las coberturas. 

Que un seguro de deceso suba también puede depender de las coberturas que se contraten. Estas son las principales:

• Sepelio.
• Gastos del tanatorio.
• Féretro.
• Esquelas.
• Coche fúnebre y traslado.
• Entierro o incineración.

Estas son las coberturas generales. Se pueden incluir otras como, por ejemplo, el asesoramiento jurídico o psicológico a la familia en caso de ser necesario. Sin embargo, lo importante es que estas coberturas básicas van asociadas a un capital máximo de gasto que se puede ampliar, lo que implicaría que la cuota del seguro aumente para el tomador.

El IVA. 

Los servicios funerarios, como cualquier otro tipo de producto, bien o servicio, están sujetos a la imposición del IVA. Si este se mantiene estable, las compañías aseguradoras no elevarán la cuota por este concepto en ningún caso. No obstante, siempre puede haber casos que obliguen a las aseguradoras a incrementar el coste del seguro de decesos. En este aspecto hay que considerar que no es la compañía de seguros la que eleva la cuota, sino el gobierno que sube el impuesto en cuestión, ya que la empresa funciona como una simple entidad de recaudación del IVA.

En resumen, el precio medio del seguro de decesos en España se sitúa en los 118 euros al año y un sepelio en España cuesta una media de 3.500 euros, un precio que también pude variar notablemente en función de la provincia en la que produzca el sepelio.